Mutual Fund में invest करने के लिए SIP जो Systematic Investment Plan का एक short form है जो एक popular investment strategy है जिसमें नियमित अंतराल (regular interval) पर, जैसे daily, weekly, monthly या quarterly, mutual fund में एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है।
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अलग अलग जोखिम क्षमताओं (risk appetites), investment horizons और financial goals को ध्यान में रखते हुए, SIP में investment आपको market के उतार चढ़ाव पर काबू पाने में मदद करता है और लम्बे समय में saving और wealth creation में सहायता करता है।
How SIP Work
इसे कुछ इस तरह से design किया गया है कि आप अपने financial goals के अनुसार mutual fund scheme चुन सकते हैं और, invest की जाने वाली राशि, investment की date सहित frequency आदि तय कर सकते हैं। एक बार SIP शुरू हो जाने पर निर्धारित राशि automatically आपके bank account से काट ली जाती है और fund manager द्वारा scheme’s objective के अनुसार stock के portfolio में invest कर दिया जाता है। यह fund allocation आपको विशिष्ट संख्या में unit यूनिट प्रदान करता है जो investment amount और NAV (Net Asset Value) पर निर्भर करता है। जैसे-जैसे scheme की NAV बढ़ती है, आपके द्वारा जमा की हुई units का मूल्य भी बढ़ता है, जिससे invested amount बढ़ती है और परिणामस्वरूप steady wealth creation होता है।
Benefits of SIP
SIP मैं निवेश करने के बहुत से बेनिफिट है जैसे की
Rupees Cost Averaging रुपये की औसत लागत: Market में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए Rupees Cost Averaging की अवधारणा का उपयोग करती हैं। नियमित निवेश यह सुनिश्चित करता है कि जब कीमतें कम हों तो आप ज़्यादा unit खरीदें और जब कीमतें ज़्यादा हों तो कम unit खरीदें। यह समय के साथ लागतों का average निकालता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव को ज़्यादा आत्मविश्वास के साथ कम करने में मदद करता है।
Disciplined and Consistent Investing: SIP में investment discipline को बढ़ावा देता है, जिससे आपको emotional decision लेने से बचने में मदद मिलती है। SIP investment की यह निरंतर लय धन सृजन की आदतों को विकसित करती है और वित्तीय लक्ष्यों की ओर निरंतर प्रगति सुनिश्चित करती है।
Professional Fund Management: Professional और experience fund manager द्वारा fund के professional management की पेशकश करते हैं। जिससे आपको उनके research, analysis और market knowledge का लाभ उठाकर अवसरों का लाभ उठाते हुए कम जोखिम के साथ आनंद लेने की अनुमति देती है।
Long-term wealth creation through compound interest: Mutual Fund में systematic investment आपको compounding की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है, जल्दी शुरुआत करके और mutual fund में निवेश बनाए रखकर, आप प्रभावी रूप से return को अधिकतम कर सकते हैं और compounding के माध्यम से wealth creation कर सकते हैं।
Option to temporarily pause investments: Systematic Investment Plan आपके daily, weekly, monthly या quarterly, योगदान को एक निश्चित अवधि के लिए रोकने और बाद की date पर फिर से शुरू करने की सुविधा के साथ आती हैं। यह आपको अपने long term निवेशों को प्रभावित किए बिना financial emergency की स्थितियों का आसानी से प्रबंधन करने की अनुमति देता है।
Start small: इसमें में बहुत ज़्यादा शुरुआती निवेश की ज़रूरत नहीं होती। आप ₹100 से भी SIP शुरू कर सकते हैं। यह आपको आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाने, बढ़े हुए योगदान के ज़रिए अधिकतम रिटर्न पाने और बाज़ार के अवसरों का फ़ायदा उठाने की शक्ति देता है।
Types of SIP
Fixed SIP: यह सबसे सरल और पसंदीदा प्रकार है, जिसमें आप समय-समय पर mutual fund scheme में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, चाहे बाजार की स्थिति कैसी भी हो। यह investment strategy long-term वित्तीय स्थिरता और expected return चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।
Flexible SIP: आपको अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के अनुसार contributed amount को समायोजित करने की अनुमति देता है। इस प्रकार की strategy नियंत्रण और बढ़ी हुई financial flexibility प्रदान करता है, जो इसे उतार-चढ़ाव वाले खर्चों और अनियमित आय धाराओं वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।
Perpetual SIP: यह एक open ended SIP है जिसकी कोई समाप्ति तिथि नहीं होती है। यह निवेश योजना आपको अनिश्चित काल तक निवेश करने में सक्षम बनाती है, इस प्रकार का strategy उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो retirement planning या wealth accumulate के लिए निवेश साधन की तलाश कर रहे हैं।
Note: NACH (National Automated Clearing House) द्वारा निर्दिष्ट अनुसार perpetual SIP mutual fund अब 30 वर्ष तक सीमित हैं।
Trigger SIP: इस प्रकार का investment market में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है, जिससे अंततः portfolio का प्रदर्शन बेहतर होता है। यह विशेष रूप से active investors और market के जानकार व्यक्तियों के लिए आदर्श है।
Step Up SIP: आपको inflation से निपटने और नियमित रूप से योगदान की राशि बढ़ाकर अपनी बचत को बढ़ती आय के साथ तालमेल बिठाने में मदद करती है। इस प्रकार की SIP उच्च आय वाले व्यक्तियों, युवा निवेशकों और अपनी आय में वार्षिक वृद्धि की उम्मीद करने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प है।
SIP Investment Tips For Beginners
SIP एक लोकप्रिय investment strategy है, खासकर beginners के लिए, क्योंकि यह discipline के साथ investment करने और wealth creation करने में मदद करता है। जो लोग mutual fund में पहली बार investment करना चाहते हैं उनके लिए यहां पर कुछ tips बताए गए हैं:
- Start Early: आप जितने जल्दी investment शुरू करेंगे आपके पैसे को compound होने में उतना ही अधिक समय मिलेगा। नियमित रूप से invest की गई छोटी सी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ जाती है
- Set Clear Financial Goals: आप investment goal के अनुसार ही करें जैसे घर खरीदना है retirement planning, बच्चों की education या और भी आपके कुछ goals हो सकते हैं।
- Invest Regularly and Consistently: Market में जब गिरावट का दौर आता है तो आपको SIP को stop या pause करने से बचना चाहिए, क्योंकि इस समय आपको कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदने का मौका मिलता है। SIP तब सबसे अच्छा काम करती है जब आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार अपने investment को जारी रखते हैं।
- Diversify Your Portfolio: अपना सारा पैसा एक fund या एक asset class में नहीं रखे, risk को कम करने के लिए equity, debt और hybrid fund में invest करना चाहिए।
- Monitor Investments: अपने portfolio की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके goal के अनुरूप है, अगर जरूरत हो तो portfolio को rebalance जरूर करें और short term में market जो fluctuation हो रहा है उसे बचे।
- Increase SIP amount Over Time: जैसे-जैसे आपकी income बढ़ती है वैसे आपको अपनी investment amount को भी बढ़ना चाहिए इससे आप अपने goal को जल्दी प्राप्त करेंगे। बहुत से fund आपको सालाना step up SIP भी करने की अनुमति देते हैं।
- Stay patient and disciplined: SIP एक long term investment strategy है, short term में market volatile रहता है। Market में गिरावट के दौरान अपनी SIP को बंद करना या pause करना नहीं चाहिए।
- Seek professional advice if needed: अगर आपको सही fund चुनने में मुश्किल आ रही है तो आप किसी financial advisor से सलाह ले सकते हैं जो आपको सही investment decision लेने में मदद कर सकता है।
Example of SIP: अगर आप ₹5000 महीना अगले 20 सालों के लिए mutual fund में जमा करते हैं तो आप केवल 12 lacs रुपए जमा करते हैं और आपका investment amount 50 lacs रुपए से अधिक हो जाता है।
Conclusion
SIP एक long term investment strategy है जो आपको discipline के साथ wealth creation करने में मदद करती है। यह diversification और average के माध्यम से आपके risk को reduce करती है, अंततः SIP wealth creation करने का सबसे बेहतरीन asset class है जो दृढ़ता और रणनीतिक योजना के माध्यम से मामूली बचत को महत्वपूर्ण asset में बदल देती है|